“二抵贷”悄现宁波：还在还贷款的房子，竟能再次抵押贷出更多款？

　　近年来，随着宁波房价的飞速上涨，一种被称为“二抵贷”的新型房产抵押贷款产品在市场上悄然兴起。所谓“二抵贷”，就是将尚未还清按揭贷款的房子再次抵押给银行，从而获得额外的贷款额度。这一金融产品在宁波多家银行推出后，引起了广泛关注。

一、“二抵贷”的额度优势

　　“二抵贷”的最大亮点在于，贷款额度有可能超过房子原始购买价格。具体来说，“二抵贷”的可贷额度是根据房屋的评估价乘以折扣系数，再减去剩余未还清的按揭贷款金额来计算的。

　　计算方式示例：

　　假设五年前以1.2万元/平方米的价格购买的139平方米住房，当时总价为166.8万元，首付56.8万元，按揭贷款110万元，目前剩余按揭本金约77万元。如今，这套房子市价已涨至3万元/平方米，总价达到417万元。

　　那么，这套房子的“二抵贷”可贷金额计算如下：

　　[ \text{可贷金额} = (417 \text{万元} \times 0.7 - 77 \text{万元}) = 214.9 \text{万元} ]

　　这意味着，通过“二抵贷”，借款人有可能获得比最初购房总价还高的贷款额度。

二、“二抵贷”的申请条件与流程

　　1、申请条件：

　　申请人身份：申请人或关系人需为企业主或个体户，持有有效的营业执照，且营业执照申请时间至少需要半年或一年以上。

　　按揭时间要求：一般要求按揭期限超过2年，房龄较低且变现能力较强。

　　贷款用途：严格限定为企业或个体户的经营用途，不得用于炒房、炒股等投资行为。

　　2、贷款流程：

　　咨询与申请：客户联系银行咨询相关产品信息，并提交必要的申请材料，如身份证明、收入证明、房产证等。

　　资料审核与评估：银行对提交的资料进行审核，并安排专业评估机构对抵押房产进行市场价值评估。

　　贷款审批：依据客户的信用记录及财务状况进行全面的风险评估，决定是否批准贷款及具体条件。

　　合同签订与抵押登记：贷款审批通过后，双方签订正式的借款合同及抵押合同，并办理抵押登记手续。

　　资金发放与还款：完成抵押登记后，银行将贷款资金划拨至指定账户，借款人按合同约定定期偿还本金及利息。

三、“二抵贷”的风险与注意事项

　　尽管“二抵贷”具有较高的贷款额度和灵活的申请条件，但其背后也存在一定的风险和限制：

　　风险提示：

　　高利率：“二抵贷”的年利率普遍在5.8%至6.8%之间，高于普通房贷利率。

　　用途限制：贷款资金只能用于企业或个体户的经营用途，银行会对贷款流向进行严格监测。

　　市场风险：一旦房价下跌，可能导致贷款违约风险增加，形成坏账。

　　注意事项：

　　合规使用：贷款资金严禁用于炒房、炒股等投资行为，否则需立即归还贷款。

　　选择正规银行：避免选择利率过低或条件过于宽松的非正规金融机构，以防上当受骗。

　　“二抵贷”作为一种创新的金融产品，在满足小微企业和个人经营资金需求方面发挥了积极作用。然而，借款人在申请时需充分了解其风险和限制，合理规划资金使用，确保贷款资金的安全与合规。

　　如需进一步了解“二抵贷”详情或有贷款需求，请直接联系宁波通商银行或其他推出该产品的银行，获取最新资讯和专业建议。

　　通过上述介绍，希望能帮助您更好地理解宁波“二抵贷”产品的特点及其操作流程，为您的资金需求提供有效解决方案。

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